摩根大通与数字货币的“爱恨情仇”

区块链技术是现存金融体系的助力

多年来,跨国投资银行摩根大通(JPMorgan Chase)与数字货币一直处于若即若离的状态。尽管该金融机构对比特币和其他类型的数字货币态度依旧冷漠,但它已经公开表示接受区块链技术,并在其集团内部的各项业务中积极使用该技术。

2018年8月,摩根大通的CIO Lori Beer在一次采访中大胆表示了其看法,称区块链技术将在未来几年“取代”现有的金融系统。
Beer态度转变出现的时间点很有意思,特别是当考虑到摩根大通对分布式账本技术(DLT)的阴阳态度时。

与大多数金融机构的情况一样,数字货币的出现也带来一定程度的恐慌。有些金融机构比其他的更容易接受,但摩根大通有一个更有趣的故事要讲。

该公司并没有过度反对数字货币的概念,但其领导层,特别是首席执行官杰米·戴蒙,在过去几年里一直都非常谨慎。正如我们将要深入研究的那样,与戴蒙的观点相比,这在公司的项目和空间利用方面出现了鲜明对比的叙述。

Quorum——摩根大通区块链平台

2016年11月,摩根大通发布了《Quorum白皮书》,这是一个建立在以太坊协议(Ethereumprotocol)基础上的私人区块链平台。

作为企业以太坊联盟(EEA)的创始成员,摩根大通的Quorum(法定人数,指参加某会议而使该会议能有决定权的(最低)委员、董事的人数)发展与EEA的任务相一致,旨在为以太坊区块链带来隐私、可扩展性和安全性。这直接针对希望通过区块链系统控制数据的可访问性和使用的企业。

Quorum区块链平台看起来是旨在利用以太坊的网络验证交易为公司提供了数据隐私保护,白皮书开头部分对此进行了描述:

“虽然设计很简单,但该解决方案保留了以太坊的许多关键属性,例如确保网络上的每个节点都参与进来,并提高了整个网络的整体安全性,同时只向交易方透露私人交易的细节。”

Quorum使用加密技术来保护敏感数据,只允许那些拥有必要权限的人访问某些交易数据。

将近一年半之后,在2018年4月20日,摩根大通最终测试了Quorum区块链,并邀请一些知名银行一起参与合作。

摩根大通甚至考虑将Quorum与公司分离,以使该平台更容易进入市场。而所遇的障碍是市场竞争者不太可能使用竞争对手银行运营的平台。

2018年的酣歌畅戏

在比特币2017年12月创下历史新高后的几个月里,数字货币市场遭遇了滑铁卢,摩根大通和其他银行以市场波动为由,停止了用信用卡购买数字货币的业务。

到2月底,该银行向美国证券交易委员会( SEC )提交了年度报告。该报告在其关于“风险因素”和“竞争”的章节中增加了数字货币一项,说明了数字货币对这一领域的破坏性。

该公司告诉 SEC,数字货币的出现将要求银行花更多的钱来调整其产品以安抚委托方和客户,银行最终可能会失去其原本的市场份额:

“金融机构和其非银行竞争对手都面临着支付业务和其他服务可能被不需要中介的技术(如数字货币)中断的风险。”

2018年5月,该公司宣布在公司设立一个数字资产战略主管职位。该职位立即被填补,奥利弗·哈里斯(Oliver Harris)负责领导该公司新的加密货币项目。据了解,哈里斯的立场并不涉及数字货币交易,而是调查使用数字货币和区块链服务的使用,这些服务可能对摩根大通的业务是有利的。

大约在同一时间,副总裁丹尼尔·平托(Daniel Pinto)表示,该公司正在调查比特币领域。而他在接受CNBC采访时承认对期货市场感兴趣。丹尼尔·平托甚至表示,如果有必要,他们将清算比特币期货,同时还表示数字货币面临着许多挑战:

“我毫不怀疑,这种技术将以某种方式发挥作用。对于比特币,在商业上,我们不可能建议商业活动是以匿名的形式存在的,货币交易也不可能是为未知的活动服务的。如果按照这样的模式运行,它存活的时间将会非常短暂,因为人们将不会再相信它,而监管机构或许也将扼杀它。我认为这个概念是有效的,这就是为什么有许多中央银行在研究。对我来说,经济的象征化是真实的。数字货币是真实的,但不是以现在的形式。”

Jamie Dimon——摩根大通CEO

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)长期以来一直严厉批评比特币和数字货币。戴蒙的反对态度可以追溯到2015年,当时他说比特币将被停止,而区块链“就像任何其他技术一样”。此外,戴蒙也明确表示银行将使用区块链技术来改善自己的系统:

“如果它更便宜,更有效,更高效,那么我们就会使用它。这项技术将被使用,并且可以用来运输货币,但它将是美元,而不是比特币。”

戴蒙一番表示对比特币最严厉最不屑的批评发生在2017年9月,当时他将数字货币定性为欺诈行为。摩根大通首席执行官甚至扬言要解雇那些代表客户交易数字货币的员工。

戴蒙对这个问题的评论在接下来的几个月里逐渐消失,因为他对这个行业的看法似乎与公司的计划格格不入。戴蒙甚至表示不会对比特币发表更多评论,摩根大通对数字货币采取了“开明”的态度。

在芝加哥商品交易所于12月推出有史以来第一份比特币期货合约之前,该公司甚至考虑为交易期货提供便利。

摩根大通全球市场策略师尼古拉·帕尼吉吉佐格洛(Nikolaos Panigirtzoglou)加深了公司与其首席执行官之间的分歧,他在给投资者的一份说明中写道,比特币期货的推出将推动数字货币的合法化:

“比特币期货合约有望由知名交易所推出,这有可能增强其合法性,从而增加数字货币市场对散户和机构投资者的吸引力。”

在2018年,戴蒙似乎转变了态度。据说,他在1月份的一次采访中对这个话题并不感兴趣,同时承认对2017年的“欺诈”言论感到抱歉。

几周后,在达沃斯的世界经济论坛上,戴蒙告诉Cointelegraph,他“不是数字货币的怀疑论者”。

在离开聚光灯几个月后,戴蒙在本月早些时候登上头条新闻,报道称比特币是一个“骗局”,然后重申他在一次盛大的演讲中表示对这个话题不感兴趣。

报道援引戴蒙的话说,由于对该空间缺乏控制,政府将采取行动关闭数字货币。此前在《哈佛商业评论》的采访中,戴蒙表示摩根大通正在测试区块链技术,以便在公司内部广泛应用。

变革之风

戴蒙引人注目的声明在某种程度上脱离了全球金融机构正在进行的工作。如前所述,该公司的首席信息官Lori Beer更准确地描述了该公司在区块链技术和数字货币方面的立场。她对区块链即将被采用的声明及其在全球范围内的影响不容低估,而且似乎是摩根大通Quorum项目的一大推动力。

正如Beer所说,该公司需要创建一个区块链平台来满足公司及其众多客户的需求:

“我们目前正在遵循许多途径。 我们发明了一个基于以太坊的开放代码的区块链。实际的区块链技术尚未解决我们所需的隐私和可扩展性问题。我们与Hyperledger(全球跨行业领导者的商业区块链技术合作项目)和企业以太坊联盟建立了联系。这项技术在商业中的应用对我们来说比技术本身更重要。我们不仅在寻找降低成本的机会,也在寻找开发新产品的机会。”

首席信息官还表示,摩根大通正在“评估”数字货币领域的现状,同时明确表示它将只支持受监管的市场和货币。

虽然这并没有让该公司更接近积极参与数字货币市场,但它对区块链技术发展的兴趣却表明了它对金融世界技术开发的支持和承诺。

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